В январе 2009 года государство запустило через Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) программу предоставления годовой «рассрочки» заёмщикам, которые не могут платить по взятым ипотечным кредитам. В Белгородской области региональным агентом по реструктуризации стало ОАО «Белгородская ипотечная корпорация». О том, кто может рассчитывать на реструктуризацию кредита и на каких условиях, нашим читателям рассказывает генеральный директор корпорации С.С. Литвинов.

- Станислав Семёнович, программа работает больше девяти месяцев, но многие заёмщики до сих пор не в курсе, чем она может им помочь. Расскажите об этом подробнее.

- Ипотечное жилищное кредитование в нашей области развивалось в последние годы достаточно активно, но в кризис часть населения оказалась неплатёжеспособной. Главное, что даёт государственная программа поддержки, - это время на то, чтобы человек не лишился единственного жилья, а нашёл работу и восстановил свою платёжеспособность. На это в рамках программы отводится целый год. Тем заёмщикам, которые не обращаются ни к кредитору, ни к нам, надеясь на скорое разрешение своих материальных проблем, я бы посоветовал не доводить дело до крайности, а воспользоваться государственной программой реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Зачем усугублять положение, если рано или поздно должнику всё равно придётся либо выплатить остаток кредита со штрафными начислениями, либо освободить квартиру, находящуюся в залоге у банка.

- А каковы основные требования к должнику, решившему воспользоваться господдержкой?

- За время действия программы в Стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заёмщиков несколько раз вносились изменения. Происходило это лишь с одной целью - расширить круг заёмщиков, которые смогут получить помощь в виде реструктуризации ипотечных кредитов (займов). Последний раз изменения были внесены 29 сентября. Если раньше воспользоваться помощью АРИЖК могли только те заёмщики, чьи кредитные договоры были заключены до 1 декабря 2008 года, то теперь к нам могут обратиться заёмщики, взявшие ипотечный кредит до 1 июля 2009 года. Произошло и расширение Стандарта: теперь в программу реструктуризации включены кредиты, выданные по всем ипотечным основаниям в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке», в том числе и кредиты, выданные на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения жилого помещения. Раньше, чтобы воспользоваться программой реструктуризации АРИЖК, заёмщик был обязан реализовать все имеющиеся активы (гараж, дача, машина). Сейчас в этой части стандарт смягчён. К примеру, уже не требуется продавать автомобиль, если он дешевле 350 тысяч рублей по остаточной стоимости. Также теперь достаточно, чтобы в семье, претендующей на господдержку, был один гражданин РФ. Неизменным осталось требование к жилому помещению: для заёмщиков это должно быть единственное жильё для проживания. Однако, если у заёмщика и созаёмщика (обычно это муж и жена) есть доля в других объектах недвижимости, не превышающая 50 процентов, то их ипотечное жильё также считается единственным. Немаловажно и то, что АРИЖК работает с кредитами в любой валюте, с любой формой процентной ставки. Да и процедура оформления стала гораздо проще.

- Могли бы вы привести конкретный пример предоставления стабилизационного займа жителю нашей области?

- Как только программа была запущена, к нам обратилась жительница города Белгорода. Фамилию женщины я по этическим соображением называть не буду. Ежемесячно она оплачивала по ипотечному кредиту 11 215,18 рубля. Но в феврале 2009 года у неё начались сложности с работой, она не смогла внести плату и пришла за помощью к нам. Ей был предоставлен стабилизационный займ в размере ежемесячных платежей за ипотеку в течение двенадцати месяцев. За это время заёмщица будет выплачивать только проценты за фактически перечисленные средства. В нашем конкретном случае за год она заплатит всего лишь 14 204,41 рубля.

- Но потом заёмщику всё равно придётся выплачивать и остаток кредита, и накопившуюся за год отсрочки сумму?

- Когда закончится льготный период, деньги стабилизационного займа будут распределены равными платежами на весь оставшийся срок действия ипотечного кредита. Так что платить всё равно придётся. Но - позже, когда финансовая ситуация в семье стабилизируется. Сегодня многие дискутируют по поводу того, почему бы государству не выдавать займы на безвозмездной основе. Как показывает практика, ни к чему хорошему подобная иждивенческая позиция не приведёт. Наоборот, человек может потерять всякий стимул искать новую работу. Всё-таки надо учиться решать свои финансовые проблемы самостоятельно.

- Многие опасаются, что после реструктуризации значительно вырастут расходы по кредиту. Какова динамика платежей в льготный и постльготный периоды?

- Калькулятор графика платежей можно найти на сайте АРИЖК (www.sohranimdom.ru) и самостоятельно рассчитать, на сколько после реструктуризации повысятся платежи по кредиту. Во время льготного периода нагрузка на заёмщика падает в среднем в 20-50 раз. По окончании льготного периода нагрузка ежемесячно вырастет в среднем на 10-15 процентов.

- Станислав Семёнович, какова последовательность действий заёмщика, оказавшегося в трудной ситуации? И сколько времени в среднем уходит на получение помощи в АРИЖК?

- Если у заёмщика возникли сложности с погашением ипотечного кредита, нужно как можно скорее обратиться к кредитору (то есть к тому, кто является залогодержателем предмета ипотеки). Вникнув в ситуацию, банк может предложить вам собственную программу поддержки или порекомендует обратиться в АРИЖК. Если кредитор отказывает вам в реструктуризации кредита или предлагает неприемлемые условия, вы можете обратиться в АРИЖК напрямую. Для начала хорошо бы разобраться в деталях программы, позвонив на бесплатную круглосуточную «горячую линию» АРИЖК по телефону 8-800-700-700-2 или зайдя на сайт www.sohranimdom.ru. Затем обратиться к агенту по реструктуризации в своём регионе, то есть к нам, в ОАО «БИК», расположенное по адресу: г.Белгород, просп.Б.Хмельницкого, 133в, 5-й этаж, каб. 501,502, тел.:8 (4722) 31-80-25, 26-28-01. Следующий шаг - подготовка документов. Всего их восемь. Дольше всего (пять рабочих дней) оформляются две справки в Федеральной регистрационной службе. Со всем комплектом документов вы уже направляетесь к нам, где заполняете анкету. Мы два дня анализируем информацию, пишем заключение и направляем его в центральный офис АРИЖК в электронном виде. В центральном офисе АРИЖК ещё два дня документы рассматриваются, а затем выносится решение - подходит заявка под стандарты или нет. После получения одобрения человек должен прийти к нам на подписание договора. После подписания все документы отправляются в центральный офис АРИЖК на контроль. И в течение двух дней деньги перечисляются. В среднем на всю процедуру уходит до двух недель.